À partir du dimanche 1er novembre 2026, les banques thaïlandaises appliqueront de nouvelles règles de gestion du risque pour les opérations liées aux espèces d’un montant total d’au moins 5 millions de bahts sur une même journée. Le dispositif vise notamment les dépôts, les retraits, certains chèques ou drafts, les échanges de devises et plusieurs paiements en espèces. Il concerne les établissements financiers, mais peut avoir des conséquences concrètes pour les résidents étrangers qui réalisent des opérations importantes en Thaïlande.
La Banque de Thaïlande a publié la notification n° 57/2569 le 26 octobre. Elle remplace une première version entrée en vigueur le 1er avril 2026 et élargit le périmètre des contrôles. Le nouveau texte doit s’appliquer à toutes les institutions financières relevant de la législation thaïlandaise sur les activités bancaires. ([app.bot.or.th](https://app.bot.or.th/FIPCS/Thai/PFIPCS_List.aspx?docgroup=1))
Ce qui change au 1er novembre
Les banques devront mettre en place des procédures plus strictes pour les transactions en espèces considérées comme importantes ou inhabituelles. Lorsqu’un client atteint le seuil de 5 millions de bahts, ou son équivalent, sur une journée, l’établissement devra pouvoir demander des informations sur l’origine des fonds et l’objectif de l’opération.
Dans certains cas, la banque pourra réclamer des justificatifs supplémentaires et procéder à une vérification renforcée du client, appelée Enhanced Customer Due Diligence. Si les informations fournies ne permettent pas d’expliquer raisonnablement l’opération, l’établissement pourra ne pas l’exécuter. Le texte prévoit aussi une surveillance accrue lorsque plusieurs opérations semblent avoir été fractionnées pour éviter un contrôle.
Le seuil de 5 millions de bahts ne signifie donc pas qu’une opération sera automatiquement bloquée. Il déclenche un niveau de vérification supplémentaire. La banque doit ensuite apprécier le contexte, le profil du client, l’historique de ses opérations et la cohérence entre le montant, l’objectif déclaré et les documents disponibles.
Les opérations concernées
Le texte couvre plusieurs catégories d’opérations liées aux espèces. Il vise notamment les retraits d’argent liquide, les retraits sous forme de chèques ou de drafts non barrés, les dépôts en espèces ainsi que certains dépôts de chèques ou de drafts dont l’origine n’est pas clairement établie.
Sont également concernés l’échange de billets en bahts, la remise d’espèces pour obtenir un chèque ou un draft, l’achat, la vente ou l’échange de billets en devises étrangères, ainsi que certains paiements en espèces pour des produits financiers. La Banque de Thaïlande cite notamment les primes d’assurance, les produits d’investissement et les opérations sur produits dérivés.
Le calcul du seuil doit tenir compte des opérations effectuées par les différents canaux liés aux espèces. La documentation de la banque centrale mentionne les agences, les dispositifs électroniques ou automatiques, les services bancaires mobiles et les agents bancaires. Elle précise aussi que les virements d’un compte à un autre ne sont pas considérés comme des retraits d’espèces au sens de cette notification. ([bot.or.th](https://www.bot.or.th/content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2569/ThaiPDF/25690224.pdf))
Ce que les résidents étrangers doivent prévoir
Pour un étranger, la principale conséquence pratique concerne la préparation des justificatifs. La Banque de Thaïlande indique que, pour les transactions en espèces, un ressortissant étranger peut être invité à présenter son passeport ou un document d’identité délivré par une administration thaïlandaise, ainsi qu’un numéro de téléphone ou une adresse électronique permettant de le contacter.
Pour une opération importante, il est prudent de pouvoir documenter l’origine et la destination des fonds. Selon la nature de la transaction, cela peut signifier préparer un contrat de vente, une facture, un document bancaire, une preuve de transfert international, un justificatif lié à l’achat d’un bien ou tout autre document permettant à la banque de comprendre l’opération. La liste exacte dépendra du dossier et des procédures internes de chaque établissement.
Un résident qui doit retirer une somme importante pour acheter un véhicule, régler une transaction immobilière ou financer des travaux devrait donc contacter sa banque à l’avance. Lorsque cela est possible, la banque centrale recommande de privilégier des moyens traçables qui ne reposent pas sur le transport d’espèces, comme un virement ou un chèque barré. Cette recommandation ne constitue pas une interdiction générale du paiement en espèces.
Une mesure élargie, mais pas une nouvelle limite quotidienne générale
La nouvelle notification ne fixe pas une limite générale de 5 millions de bahts au-delà de laquelle il serait impossible de retirer ou de déposer de l’argent. Elle impose aux banques d’organiser une gestion renforcée du risque et d’obtenir des explications lorsque le volume ou le comportement de transaction le justifie.
La Banque de Thaïlande demande également aux établissements de surveiller les comportements inhabituels, de conserver les informations pertinentes et de signaler les opérations suspectes selon les procédures applicables. Elle leur demande en parallèle de ne pas imposer une charge excessive aux clients et de prévoir une prise en charge rapide et équitable lorsque le contrôle révèle finalement que l’opération n’était pas irrégulière. ([bot.or.th](https://www.bot.or.th/content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2569/ThaiPDF/25690224.pdf))
Pourquoi cette évolution intervient maintenant
La banque centrale présente ces règles comme un moyen de réduire le risque que les institutions financières soient utilisées pour déplacer, dissimuler ou transformer des fonds issus d’activités illégales. Les espèces sont considérées comme plus difficiles à suivre que les opérations électroniques ou les instruments bancaires traçables.
La mesure de novembre constitue une évolution du dispositif introduit en avril 2026, qui portait principalement sur certains retraits importants. La nouvelle version ajoute notamment les dépôts, les échanges de billets, les opérations de change et certains paiements financiers en espèces. Des médias thaïlandais ont confirmé l’entrée en vigueur au 1er novembre et le seuil de 5 millions de bahts. ([nationthailand.com](https://www.nationthailand.com/business/banking-finance/40072752?utm_source=openai))
À retenir
- Les règles élargies s’appliqueront à partir du 1er novembre 2026.
- Le seuil de référence est de 5 millions de bahts ou l’équivalent sur une journée pour plusieurs catégories d’opérations en espèces.
- La banque peut demander l’origine des fonds, l’objectif de l’opération et des justificatifs.
- Un passeport et des coordonnées à jour peuvent être nécessaires pour les ressortissants étrangers.
- Les virements électroniques ordinaires ne sont pas assimilés à des retraits d’espèces par cette notification.
Ce que cela change concrètement
La plupart des résidents qui utilisent leur compte pour les dépenses courantes ne devraient pas être concernés par le seuil de 5 millions de bahts. En revanche, une opération exceptionnelle en espèces devra être anticipée. Prévenir la banque, vérifier les documents demandés et privilégier un moyen de paiement traçable lorsque c’est possible peut réduire le risque de retard ou de refus temporaire.
Le regard d’Aura Nova
Cette évolution ne transforme pas les opérations bancaires quotidiennes en procédure administrative lourde. Elle confirme plutôt le déplacement progressif du contrôle vers les opérations en espèces importantes, dans un contexte où les banques cherchent à mieux comprendre l’origine des fonds. Pour les expatriés, le point essentiel est moins le seuil lui-même que la capacité à expliquer clairement une opération inhabituelle et à présenter des documents cohérents.
Sources
- Banque de Thaïlande, notification n° 57/2569 sur la gestion du risque des opérations liées aux espèces, publiée le 26 octobre 2026.
- Banque de Thaïlande, registre officiel des notifications et circulaires.
- The Nation Thailand, « Bank of Thailand issues new rules on cash transactions of THB5m or more », 26 octobre 2026.
- Bangkok Post, « Daily cash transactions of B5m or more subject to scrutiny », 26 octobre 2026.
Sources
- Banque de Thaïlande — Notification n° 57/2569 sur la gestion du risque des opérations liées aux espèces
- Banque de Thaïlande — Registre des notifications et circulaires
- The Nation Thailand — Bank of Thailand issues new rules on cash transactions of THB5m or more
- Bangkok Post — Daily cash transactions of B5m or more subject to scrutiny